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零壹财经发布《借款人画像报告》:阐述网贷九个社会价值

来源:未知 编辑:admin 时间:2019-05-15 手机版

玻璃茶杯

2019年5月10日,零壹财经合伙人、智库总监、研究总监赵慧利在“2019零壹财经新金融春季峰会”上发布《P2P网贷备案进行时——从借款人画像审视行业边界与价值报告》(以下简称《报告》)。

《报告》由洋钱罐联合发布,翼龙贷、工场微金为报告研究单位。

《报告》显示,自2007年中国首家真正意义上的P2P平台拍拍贷成立,至今已历经十二载。十二载发展过程中,行业由初期的鲜人问津、中期的野蛮扩张,到后期的大量平台因为各种违规操作或黯然退场或锒铛入狱,令整个金融体系内“谈P2P色变”。

主观恶意诈骗者在违规作恶的过程中为行业划定了边界,同时,坚持优质资产深耕、助力普惠金融发展的平台也在自己的道路上埋头苦干,实现了互联网金融作为金融体系内新兴力量所能创造的价值。

报告认为,P2P在过往十二载中所创造的社会价值主要包含以下九个方面:

(一)创新业务模式 资金资产一一对应

2008年,美国雷曼兄弟因金融业务衍生工具过于复杂,无法看穿底层项目而破产,引发全球金融海啸。

P2P网贷则凭借互联网技术、点对点模式,真正意义上实现了资金资产端项目一一对应,分散化、透明化的资产结构有效解决金融信息不对等所带来的信任危机与资金流动风险,这是对传统金融体系的革新。

从175号文、1号文到近期热议的《备案试点方案》,监管释放的明确备案信号,无疑是对P2P网贷行业过去12年所创造价值的最大肯定。

(二)让更多人享受普惠金融服务

据零壹智库不完全统计,截至2018年末,P2P网贷共服务借款人约3500万,服务出借人超过4000万,2018年P2P网贷活跃的借款及出借人数分别为1252万、1114万。

除了数量外,人群属性也有很大拓展。同传统金融主要服务高收入精英阶层相比,P2P网贷借款人更为广袤。洋钱罐与工场微金资产以个人信贷、小微企业经营贷为主,主力借款群体年龄在35岁以下;而翼龙贷借款用户以农户为主,年龄分布集中在35-45岁,45岁以上借款人占比也高达34%。

借款人中,既包含传统金融机构所热衷的发达城市白领精英,也囊括了普通技工、农民以及优质小微企业主。

P2P网贷无论是借款端还是出借端均实现了除港澳台外地区的全覆盖,尽管当下新疆、西藏、青海等地区的占比并不高,但逐渐渗透的趋势已经凸显。

(三)服务实体 改善就业问题

《报告》认为,金融机构对接实体、服务小微的管理成本较高,需要政策的引导与倾斜。P2P网贷定位于“做传统金融的补充”,在多年的发展中逐步发挥补位优势,同传统金融机构互学所长、互补所短,其广覆盖、高渗透的服务属性让越来越多的金融服务触达中小微企业。

以三农市场为核心资产端的翼龙贷认为,深耕三农资产,解决其背后的农民就业问题、农民收入提升、返乡者自主创业困境、构建整个农村信用体系、培育农村产业生态等深层次社会化问题是重中之重。

翼龙贷总裁陆奇捷曾表示:“传统金融发展至今,其提供的服务是否与实体经济完美契合,是否令实体经济很协调地发展?现状则是金融资源投放结构误区,如房地产行业承受了超出自身能力之外的金融属性,更需要金融资源来获取养分的小微企业、民营经济、三农经济则嗷嗷待哺,背后的问题是社会资源配置的不合理。”

主营企业供应链资产的工场微金同样表示:中国中小微企业贡献了就业的80%,GDP占比也超过70%,其难以融资、融资成本较高的处境一定程度上滞缓了中国经济的发展,小微兴则中国经济兴。

(四)打通资金通道 发力消费金融

除银行涉及的传统抵押、质押、担保、信贷、供应链金融外,消费金融作为今年全新金融服务方式,逐渐成为兵家必争之地。金融服务范围涉及家电、3C用品、旅游、装修等。P2P网贷用互联网打通消费金融的资金通道,令更为广袤的群体享受小额度、大体量、非标准、差异化的金融服务。

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